Besparen op je lasten? Woning taxeren

 

Voorkom dat je duizenden euro’s te veel betaalt

Het gonst en zoemt de laatste tijd in huizenland: wie wil besparen op zijn
of haar hypotheek doet er slim aan de woning opnieuw te laten taxeren.
Het zou je zomaar
€ 100 per maand kunnen opleveren. Hoe zit dat precies?

Hypotheekverstrekkers laten klanten vaak extra rente betalen wanneer de waarde van hun woning lager is dan het hypotheekbedrag. In hun ogen vorm jij een risico en om dat te kunnen dekken betaal je vervolgens rente in de vorm van risico-opslag. Hoe hoger de hypotheekschuld in verhouding tot de waarde van je huis, hoe hoger de risico-opslag. Maar wat als je na verloop van tijd nauwelijks een risico vormt omdat je al een deel van de hypotheek hebt afgelost of je woning de afgelopen jaren flink in waarde is gestegen? Dan zou je in principe minder of zelfs helemaal geen risico-opslag meer hoeven te betalen.

‘Veel mensen zijn zich er niet van bewust dat ze geld laten liggen,’ vertelt Bart Reeser, taxateur bij Stokman Van Duren NVM makelaars-taxateurs in Den Haag. Dat veel mensen niets van deze kostenbesparende regeling afweten is volgens hem helemaal niet zo gek. De meeste hypotheekverstrekkers melden dit namelijk niet expliciet. Reeser: ‘Vanuit commercieel belang is het volkomen logisch dat hypotheekverstrekkers het niet melden, vanuit moreel oogpunt zouden ze dat wel moeten doen.’

‘Vanuit commercieel belang is het logisch dat hypotheekverstrekkers deze mogelijke besparing niet melden’

Zelf doen

Oftewel: om in aanmerking te komen voor verlaging van de risico-opslag moet je er zelf achteraan. Wanneer jij vervolgens door middel van een taxatie kunt bewijzen dat het risico voor de hypotheekverstrekker kleiner is geworden, kan de rente-opslag omlaag of zelfs helemaal komen te vervallen. Reeser: ‘Laatst belde een goede vriend mij op. Hij had het berekend en vertelde mij dat hij € 1.000 per jaar kon besparen. Dat is serieus veel geld.’

Dus worden taxateurs als Bart Reeser regelmatig gebeld voor een taxatie. Niet omdat iemand zijn huis wil verkopen, maar vanwege het fenomeen risico-opslag. Volgens de taxateur zijn alleen niet alle hypotheekcontracten geschikt - bij een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie heb je bijvoorbeeld geen risico-opslag. Je doet er daarom verstandig aan eerst zelf op onderzoek uit te gaan. Reeser: ‘Begin met de WOZ-waarde te checken. Wat wordt er voor vergelijkbare woningen gevraagd? Waar liggen de kansen? Twijfel je? Bel vervolgens je hypotheekadviseur en win advies in. Vaak hoef je niet eens met hem om tafel te zitten. Hij kent je dossier en kan je vrij snel alle antwoorden geven. Pas wanneer je denkt dat je kans maakt, schakel je een taxateur in.’

Schakel pas een taxateur in als je zelf al het vooronderzoek hebt gedaan en denkt een goede kans te maken

Gratis nieuwe keuken

Want daar zit volgens Reeser de crux: het heeft pas zin om het traject in te gaan wanneer je denkt dat je er ook écht iets uit gaat halen. Zo moet je rekening houden met de bijkomende kosten. ‘Je moet de taxateur betalen (gemiddeld € 450 - € 650), de hypotheekadviseur, en soms krijg je ook nog een boete voor je kiezen wanneer je een contract openbreekt. De vraag is dan: weegt dat op tegen de voordelen?’ Stel: je hebt een hypotheekcontract voor 10 jaar. Door de rente-opslag bespaar je per jaar € 1.000 en je maakt € 2.000 aan kosten. Reeser: ‘Dan heb je die kosten er binnen 2 jaar uit en krijg je nog zo’n € 8.000 euro op de koop toe. Dat is toch een nieuwe keuken. Wanneer in dezelfde situatie je hypotheekcontract over 2 jaar al afloopt, zou ik je adviseren om te onderzoeken of het wel rendabel is om je woning opnieuw te laten taxeren op dat moment.’

Wanneer precies heeft het dan zin om de stap te wagen? Dat is volgens Reeser lastig te zeggen, want het hangt af van je hypotheekcontract. De afgelopen jaren zijn er veel unieke hypotheekcontracten opgesteld die iets meer onderzoek vergen. ‘Maar het kan sowieso als je rentevaste periode afloopt en je een nieuw renteaanbod krijgt gepresenteerd. Dat is ook het moment wanneer je zonder boete kunt switchen van hypotheekaanbieder. Dit kan heel interessant zijn qua rente, maar brengt wel vaak extra kosten met zich mee.’

Met de Waardecheck van funda krijg je alvast een voorproefje op de taxatie van je huis.

Meer binnen dit onderwerp